Criptomonedas en Panamá: Guía Completa 2024

Panamá, conocido mundialmente como un robusto centro financiero y logístico, no ha sido ajeno a la revolución digital que proponen las criptomonedas. Estos activos, que funcionan como un sistema de pago digital totalmente independiente de bancos y terceros, han encontrado en el istmo un terreno fértil de curiosidad y adopción. A diferencia de las transacciones tradicionales, las criptomonedas permiten enviar y recibir valor directamente entre personas, sin intermediarios, gracias a una tecnología disruptiva llamada blockchain. Pero, ¿cómo se traduce esto en la práctica para un residente o inversor en Panamá? Este artículo sirve como una guía exhaustiva para navegar el ecosistema cripto panameño, desde su estatus legal hasta las formas más comunes de adquirirlas y utilizarlas.

¿Cuál es el Estatus Legal de las Criptomonedas en Panamá?

Una de las preguntas más recurrentes es sobre la legalidad de los criptoactivos en el país. La situación en Panamá es particular y puede definirse con una palabra: alegal. Esto significa que no existe una prohibición expresa para su uso, tenencia o comercialización, pero tampoco hay un marco regulatorio específico que las respalde o defina claramente sus reglas. Esta ausencia de regulación crea un escenario de libertad, pero también de incertidumbre y falta de protección para el consumidor.

En 2022, la Asamblea Nacional de Panamá aprobó el Proyecto de Ley 697, conocido popularmente como la "Ley Cripto". Esta ley buscaba regular la comercialización y el uso de activos digitales, el sistema de tokenización de metales preciosos y otros bienes, y la emisión de valor digital. Sin embargo, el proyecto fue vetado parcialmente por el Presidente de la República, Laurentino Cortizo, quien argumentó preocupaciones sobre el cumplimiento de las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (normas GAFI). El proyecto regresó a la asamblea para correcciones, pero desde entonces ha quedado en un limbo legislativo.

Entonces, ¿qué significa esto para el usuario promedio? Significa que puedes comprar, vender y mantener criptomonedas bajo tu propio riesgo. Las transacciones son válidas entre las partes que las aceptan, pero no tienes un respaldo gubernamental o una entidad a la cual acudir en caso de estafas, fraudes o pérdidas, como sí ocurriría con una entidad bancaria tradicional supervisada por la Superintendencia de Bancos de Panamá.

Formas de Comprar y Vender Criptomonedas en Panamá

A pesar de la falta de un marco legal claro, adquirir criptomonedas en Panamá es relativamente sencillo gracias a la infraestructura digital global. Existen varios métodos populares, cada uno con sus propias ventajas y desventajas.

1. Exchanges Centralizados (CEX)

Son plataformas en línea que actúan como intermediarios para la compra y venta de criptomonedas. Son la puerta de entrada más común para los principiantes. Plataformas de renombre mundial como Binance, KuCoin o Bybit operan y ofrecen servicios a residentes panameños. El proceso generalmente implica:

• Registro: Crear una cuenta con un correo electrónico y contraseña.
• Verificación (KYC): Cumplir con el proceso de "Conoce a tu Cliente", que requiere subir una foto de tu cédula o pasaporte y una selfie para verificar tu identidad.
• Depósito de fondos: Esta es la parte clave. Dado que muchos bancos panameños son cautelosos con las transacciones directas a exchanges, la opción más popular es el comercio P2P.

2. Comercio Peer-to-Peer (P2P)

El mercado P2P (persona a persona) es, sin duda, el método más utilizado en Panamá y gran parte de Latinoamérica. Plataformas como Binance P2P o Paxful conectan a compradores y vendedores directamente. El proceso es el siguiente:

• Un vendedor publica una oferta para vender una criptomoneda (por ejemplo, USDT o Bitcoin) a un precio determinado.
• Un comprador acepta la oferta y la plataforma bloquea las criptomonedas del vendedor en un depósito de garantía (escrow).
• El comprador transfiere el dinero fiduciario (dólares) al vendedor utilizando un método de pago acordado, como una transferencia a Banco General, Banistmo, Nequi Panamá o Yappy.
• Una vez que el vendedor confirma la recepción del pago, libera las criptomonedas al comprador.

Este método es popular porque utiliza el sistema bancario local para la parte fiduciaria de la transacción, evitando bloqueos o restricciones directas de los bancos hacia los exchanges.

3. Cajeros Automáticos de Criptomonedas (BATM)

En Panamá, principalmente en la capital, existen varios cajeros automáticos de criptomonedas. Estos dispositivos permiten comprar criptomonedas con efectivo o venderlas para retirar dólares. Son extremadamente fáciles de usar, pero suelen tener comisiones significativamente más altas que los exchanges y están diseñados para transacciones de menor volumen.

Tabla Comparativa de Métodos de Compra

Método	Facilidad de Uso	Privacidad	Comisiones	Ideal para
Exchanges (CEX)	Moderada (requiere KYC)	Baja	Bajas	Trading y grandes volúmenes
Comercio P2P	Alta	Moderada	Variables (incluidas en el precio)	Principiantes y uso de bancos locales
Cajeros (BATM)	Muy Alta	Alta	Altas (5%-15%)	Pequeñas cantidades y rapidez

Uso y Adopción de Criptomonedas en el Día a Día

Más allá de la inversión, la adopción de las criptomonedas como medio de pago en Panamá es incipiente pero creciente. Varios sectores están liderando este movimiento:

• Bienes Raíces: Algunas promotoras inmobiliarias y vendedores particulares han comenzado a aceptar criptomonedas, principalmente Bitcoin y stablecoins como USDT, como pago por propiedades.
• Turismo: En zonas turísticas como Bocas del Toro y algunas áreas de la Ciudad de Panamá, es posible encontrar hoteles, restaurantes y operadores turísticos que aceptan pagos en cripto.
• Zonas Económicas Especiales: Lugares como Panamá Pacífico y la Ciudad del Saber albergan empresas de tecnología y startups que son más propensas a integrar pagos con criptomonedas en sus operaciones.
• Profesionales y Freelancers: Un número creciente de profesionales que trabajan para clientes internacionales prefieren recibir sus pagos en criptomonedas para evitar las altas comisiones de las transferencias bancarias internacionales y la lentitud del sistema SWIFT.

El Tema de los Impuestos

La situación fiscal de las criptomonedas en Panamá es tan gris como su estatus legal. El sistema tributario panameño se basa en el principio de territorialidad, lo que significa que, en general, solo se gravan los ingresos generados dentro del territorio panameño. No existe una guía clara de la Dirección General de Ingresos (DGI) sobre cómo tratar las ganancias de capital obtenidas por la venta de criptoactivos. La recomendación general es consultar a un contador o abogado fiscalista para analizar cada caso particular, especialmente si el trading de criptomonedas se convierte en una actividad económica habitual y principal fuente de ingresos. La falta de regulación específica sobre impuestos deja a los usuarios en una zona de interpretación.

Ventajas y Desafíos en el Horizonte Panameño

El camino de las criptomonedas en Panamá está lleno de oportunidades y obstáculos.

Ventajas Potenciales:

• Inclusión Financiera: Pueden ofrecer acceso a servicios financieros a personas no bancarizadas.
• Remesas Eficientes: Facilitan el envío de remesas desde el exterior de forma más rápida y económica.
• Atracción de Inversión: Una regulación clara podría posicionar a Panamá como un hub de innovación en tecnología blockchain para la región.
• Soberanía Financiera: Permite a los individuos tener control total sobre sus activos sin depender de terceros.

Desafíos Actuales:

• Incertidumbre Regulatoria: La falta de reglas claras frena la adopción masiva y la inversión institucional.
• Volatilidad: El precio de la mayoría de las criptomonedas (excepto las stablecoins) es extremadamente volátil, lo que representa un alto riesgo.
• Educación: Existe una brecha de conocimiento importante en la población general sobre qué son y cómo funcionan de manera segura.
• Seguridad: Los usuarios son responsables de la custodia de sus activos, lo que los expone a riesgos de hackeos y estafas si no toman las precauciones adecuadas.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿Necesito una cuenta bancaria en Panamá para comprar criptomonedas?

No necesariamente. Utilizando métodos como los cajeros automáticos de cripto (BATM) puedes usar efectivo. Sin embargo, para operar en plataformas P2P, que es el método más común y económico, necesitarás una cuenta en un banco local o en una plataforma de pago como Nequi para transferir los fondos al vendedor.

¿Qué pasó finalmente con la "Ley Cripto" de Panamá?

La ley (Proyecto de Ley 697) fue aprobada por la Asamblea Nacional pero vetada parcialmente por el poder ejecutivo. Fue devuelta a la asamblea para que se realizaran ajustes relacionados con las normativas anti-lavado de dinero. Actualmente, el proyecto no ha avanzado y su futuro es incierto, manteniendo a Panamá en el estatus alegal que tiene hoy.

¿Es seguro invertir en criptomonedas desde Panamá?

La seguridad de la inversión en criptomonedas no depende del país, sino de las prácticas del inversor. Los riesgos son universales: alta volatilidad, posibilidad de estafas (phishing, esquemas Ponzi) y riesgos tecnológicos. Es fundamental educarse, utilizar plataformas de confianza, asegurar las cuentas con autenticación de dos factores (2FA) y nunca invertir más de lo que se está dispuesto a perder.

¿Puedo recibir mi salario en criptomonedas en Panamá?

Legalmente, no hay una prohibición. Un acuerdo privado entre empleador y empleado podría permitirlo. Sin embargo, no es una práctica común y presenta complejidades contables y fiscales para la empresa, además de la volatilidad para el empleado. El Código de Trabajo panameño estipula que el salario debe pagarse en moneda de curso legal (dólar estadounidense).